合同策划，财富传承策划方案中要学会宣讲人身保险合同的代持功能

财富传承策划方案中要学会宣讲人身保险合同的代持功能

大家周末好！今天跟大家聊一聊人身保险合同拥有的一个独特功能——法定资产代持功能。可能许多长期从事保险工作的小伙伴都不太知道人身保险合同还具有这个功能，一般保险公司也不太重视对这一功能的宣传，但笔者的切身感受，这一功能在财富传承策划领域恰当的进行宣讲，却是会有很高价值和意想不到的良好效果的。

可能经常看笔者文章的朋友都知道，在家族财富传承知识体系中，有一个财富传承风险叫做“资产代持风险”。在研究财富风险的特殊意境下，“资产代持风险”是专指部分财富人士将原本是属于自己的资产，由于各种各样的原因不登记在自己名下，而是找个自己认为信得过的人代为持有的方式，这就是资产代持。这种情况下，接受代持资产的主体一般是自然人，常见的有股权代持、房产代持、汽车代持，现金代持等。代持人通常是自己信得过的家人、亲戚或者朋友等自然人。但是自然人做资产代持人，是极有可能会带来许多防不胜防的财富风险的，比如代持人的道德风险；不能对抗第三人的资产查封冻结风险；代持人离婚时代持资产被分割的风险；代持人意外离世，代持资产成为遗产被分割的风险等。 　　

但是，如果把资产代持人换成是保险公司，则人身保险合同将成为财富传承策划方案中最容易让高净值客户接受的传承利器之一。人身保险合同为何具有资产代持功能呢？因为投保人把保费交给保险公司，相当于委托了一家专业的金融机构来代持这部分资产，等约定的条件发生时再以年金或者保额的方式给到受益人。双方有保险合同约束，所以不会发生道德风险、债务风险、婚姻分割风险或者死亡继承风险等，保险公司作为一个法人机构不会离婚、不会因为自身经营让客户利益受到损失。所以比起自然人资产代持，保险公司做中高净值家庭的资产代持机构，会让富豪们更安全更放心。从这个角度来看待、宣讲和策划财富传承方案，是不是更能让客户产生认同感和心灵共鸣呢？

我是资深法律人和家族财富传承研究者“兴兴聊愿”，恳请路过的朋友多多指教，欢迎在评论区参与讨论，并给予点赞和关注，谢谢您！

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