保险协议，一文教会你看懂保险合同

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本文导读目录：

1、保险协议，一文教会你看懂保险合同

2、保险协议，一文看懂保险合同1

保险协议，一文教会你看懂保险合同 ♂

一文教会你看懂保险合同

和客户沟通交流时，很多客户反应保险合同太复杂了，根本就看不懂，以至于自己购买的保险有时候连保障什么都不太清楚，甚至购买后直接把保单“尘封”。直到出险才翻出来看到底能不能用，那么今天卫士就分享给大家保单应该怎么看？如何来保障自己的权益？

《保险单》基本信息

当我们拿到保单后，首先确认三个时间点：

.生效日/合同成立日（以后每年这一天交费）；.交费期间（交费多久）；.保险期间（保多久）

（每家公司保险合同格式上会有所区别，但是这一页上一定会体现出这三个时间的！）

两个金额：保险金额、保险费。

复星联合妈咪保贝少儿重大疾病保险，保险费元，保险金额万元。

那么元就是你每年所交的保险费，而万元则是发生保险事故，保险公司理赔所参照的金额——保险金额。

两个期限：犹豫期、 等待期

犹豫期内可全额退还保费，等待期内因疾病发生的保险事故不在理赔范围，意外除外。

是不是看了这一页就知道，我交了保费，保额多少，犹豫期几天，等待期多久就一目了然了，那么，如果发生理赔，就一定按保额赔付吗？

肯定不是的。我们需要进一步看后面的保险责任。

保障责任

还是以这份复星联合妈咪保贝少儿重大疾病保险为例：

刚刚我们已经看了，复星联合妈咪保贝少儿重大疾病保险，对应的保险费是元，保险金额为万元。

那么，保什么呢？

翻看合同找到，“复星联合妈咪保贝少儿重大疾病保险”条款。

赔付的比例以及次数限制

重大疾病给付保额，赔付后不再赔付其他保险金责任,比如身故保险金，轻症，中症。但是添加二次重大疾病赔付依然可以再赔付一次不同的重大疾病。

中症给付保额的%，不同中症可连续给付两次。

轻症给付比例为保额的%，不同轻症可连续给付三次。

少儿特定疾病以及罕见病给付保额的%以及%，仅给付一次。

豁免责任：重大疾病（选二次赔付），中症，轻症豁免剩余保费，保单依然有效。

我们看下现金价值表

现金价值表显示的金额是我们如果退保，可以退出来多少钱。

最后还有保险的免责条款，也就是发生那么责任不在理赔范围。

您的权利与义务

?减保的权利：有的合同约定交足保费一年，有的约定两年，就可以申请减保。

问：减保有什么用?

答：降低保费，减少缴费压力。

问：减保有什么坏处？

答：相当于部分退保，保障也随着减保比例而减少。

所以，不是万不得已，没必要去做减保哦！

? 保单贷款的权利：和减保差不多，一年或两年后，可以拿着保单，到保险公司柜面申请贷款。贷款额度通常为现金价值的%-%（有些理财产品可以%）

问：贷款有什么用？要付利息吗？

答：紧急用钱的时候挪用一下，半年付一次利息，半年后还可以继续借，还是有点用的。利息嘛，每个公司都会有所不同，想知道自己的保单贷款利率，可致电该公司全国统一服务热线询问。

? 转换条款的权利：这个权利，真算不上什么权利，看着好看。转换条款，说白了其实就是退了重新买别的产品，用可以退出来的现金价值当做新保单的保险费，重新置换而已。

? 申请保单复效的权利：万一因为交费不及时，在宽限期（缴费期过了天内），还是没有按照交费，保单效力就会中止。从中止开始计算，两年内，投保人有权利申请复效。补缴保费，恢复合同效力。

合同中止期间，发生保险责任，保险公司不承担责任哦！

我们有哪些义务：

按时交费的义务：刚刚说了，不按时缴费的后果就是失效。从交费对应日开始，天内交费都是正常交费哦！

如实告知的义务：

关于如实告知，卫士也写过相关的文章。《隐瞒健康告知，过了两年一定能赔吗？》《购买保险时，该怎么样填写健康告知？》有兴趣可以回看。

保险事故的通知：有的公司要求日内，有的日内，有的日内，总之肯定是越早越好。万一因为通知保险公司晚了，对于无法确认的部分，不承担给付保险金的责任。我们通知的早一点，就不会有差错。

保险金的给付：虽然大小公司的问题，很多人都知道了，但是在理赔时效上，还是很担忧，其实，保险合同都写的很清楚了，一起看看合同怎么写的？

没错，收到资料起，个工作日内作出核定，情形复杂的，日作出核定。对属于责任的，日内履行给付保险金义务！

对于不属于保险责任的，日内向申请人发出拒绝给付保险金通知书，并说明理赔。

未及时履行前款义务的，将赔偿被保险人或受益人因此受到的损失。

最后

读懂保险合同最关键的，还是看懂保险责任那一章节。我们的主要保障利益，都在那里了，如果家里有保险合同，可以按照卫士分享的内容看完，以后再看保险合同就轻而易举啦！

我是卫士保贝，我们下期见！

保险协议，一文看懂保险合同1 ♂

一文看懂保险合同

你是不是买了一堆保险合同，却不知道都买了了什么？

你是不是觉得代理人讲的和你买的合同有所不同？

你是不是想看懂保险合同？

那么我们一起来看下保险合同。

大部分保险合同都由主险合同和附加险合同构成。

一张保单中只会有一个主险，其余的都是附加险。

这就像我们经常吃的盖浇饭，有的喜欢红烧茄子盖饭，有的喜欢鱼香肉丝盖饭。

不管是哪一种，主食都是米饭。

所以，要想了解保险合同，就要先了解主险合同。

而今天我们就先了解些主险合同。

首先，无论保险产品是什么，保险责任又是什么。

我们都能从保险产品的名称来确定它的保险责任。

名称由三部分构成，第一部分保险公司名称，第二部分产品名称，第三部分保险责任。

比如以我们可能听说过的一款产品为例，某某公司终身寿险。

它就告诉我们这是哪个公司哪个产品，已经保险责任。

公司和产品名称自然就不再赘述，说下它的保险责任。

终身寿险，简单地说就是活多久保多久，什么时候人不在了，什么时候赔付。

只要我们明白了命名规则，那么附加险合同的保险责任同样可以通过名称来大致判断。